養老靠房好？升息後以房養老增18%

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發稿日期：2023.04.21

金管會日前公布截至今年第一季，國內銀行核貸以房養老件數累積至6,957件，核貸額度也累積達到395億元，雖然央行升息導致成長趨緩，不過統計今年第一季與升息前(2022年第一季)比較，今年第一季件數成長18.2%、核貸金額成長13.0%，央行啟動升息循環後，以房養老仍明顯增加。大家房屋企劃研究室總監郎美囡表示，隨著社會結構改變，兒女多不在身邊，或是兒女奉養力有未逮，近幾年國人漸漸能接受以房養老等財產多元利用的方式，減輕養老生活的經濟壓力。

北北基申請大戶，首季核貸破11億

比較各分區以房養老的申請狀況，以北北基最多，今年首季142件，件數超過全台一半，核貸額度11.93億元，跟升息前相比(2022年第一季)，北北基件數增加27.9%、核貸金額增加12.5%，而升息前後增加幅度最多的是高屏區，今年首季26件、核貸額度1.24億元，分別比升息前增加52.9%、64.8%，中彰投區今年第一季40件、核貸2.10億元，比升息前增加48.1%、49.9%，但桃竹苗、雲嘉南及宜花東都是減少，顯見主要都會區的接受度較高。

住商不動產台北師大加盟店店東游聖獻分析，都會區以房養老申請增加有三項原因：

第一，孩子不在身邊：不少孩子在出國深造後，於當地就業、落地生根，由於孩子回台灣居住的可能性不高，這樣狀態的父母用房子申請以房養老的案例越來越多。

第二，穩定退休收入：許多申請以房養老其中緣由，是希望像公教人員有穩定的月退俸，若房子只有一間，且地段價值不錯，利用這樣的不動產貸款方案可在經濟上維持一定的生活品質。

第三，都會區價值高：以房養老件數集中於主力都會區，關鍵在於市場價值較高，申請人每月可領到的金額較能符合期待，所以像台北市精華地段的住宅有機會月領4、5萬，對申請人來說效益較高。

靠房養老領多少，各家方案多比較

郎美囡指出，綜觀各家銀行以房養老方案，大部分最高貸款額度為房屋鑑價的7成，目前年利率大約在2.16%以上，因此房屋的價值夠高，每個月的撥付金額才能應付生活開銷，且每月撥付金額會先扣除利息，隨著貸款餘額遞增，實際領到的金額逐漸減少，建議申請應多方考量並請銀行試算，比較各家方案，找到最適合自己的退休規劃。

升息前後銀行辦理商業型不動產逆向抵押貸款統計

區域	2022年Q1		2023年Q1		23年vs22年增減幅
區域	件數	核貸額度(億元)	件數	核貸額度(億元)	件數	核貸額度
北北基	111	10.60	142	11.93	27.90%	12.50%
桃竹苗	28	1.05	25	0.99	-10.70%	-5.20%
中彰投	27	1.40	40	2.10	48.10%	49.90%
雲嘉南	29	0.95	19	0.68	-34.50%	-28.60%
高屏	17	0.75	26	1.24	52.90%	64.80%
宜花東	8	0.49	7	0.27	-12.50%	-45.10%
外島	0	-	1	0.02	-	-
合計	220	15.25	260	17.23	18.20%	13.00%