購屋重壓區，新竹縣晚三年自備款多籌121萬

發稿日期：2023.04.25

房價有感成長，購屋門檻提高，購屋族的自備款壓力也增加，依據聯徵中心資料，統計全台各縣市2022年第4季與2019年同期貸款數據，三年間自備款增價最多的前三名分別為，新竹縣121萬、新竹市77萬以及台南市56萬。大家房屋企劃研究室總監郎美囡表示，新竹縣市在這三年間因科技園區帶動房價急速上揚，雖然科技業平均薪資高，但需要多挪出百萬元的自備款，壓力不容小覷。

房價漲，新竹縣買房加碼4百萬

依據聯徵中心公布平均鑑估值及平均核貸成數估算購屋貸款的自備款，比較最新一季(2022年第4季)資料與2019年第4季資料，三年來自備款增加前十名僅新竹縣破百萬，多數縣市增加金額不到50萬元，不過相當於購屋總價的鑑估值都增加百萬以上，新竹縣三年增加411萬元，購屋壓力驚人，台南市、桃園市及高雄市平均總價都從不到千萬增加到破千萬，加上升息壓力，房貸族壓迫感加劇。

郎美囡分析，2022年房價來到相對高點，雖有零星個案降價，但先前資金潮挹注房市讓價格不易全面性大幅鬆動，儘管央行去年第1季1次升息1碼，之後每季升息，提高貸款負擔，沒有出現斷頭潮，新竹縣市的成交量受到衝擊，不過房價降幅有限，建商基於土地及人力成本逐年上升，不輕易降價，去年房價仍在高檔，買方有總價考量，只能低價區或降低購買坪數才能符合預算及財務規劃。

銀行放款保守，留心財務規劃

住商不動產企畫研究室執行總監徐佳馨提醒，目前各銀行對不動產貸款偏向保守，買方簽約前可先詢問銀行貸款條件，以免發生貸款成數低於預期、自備款不足衍生違約風險，此外，購屋人可先以目前的平均房貸利率、貸款成數、房價，估算每月貸款負擔，若擔憂央行之後還會升息，可先將利率多加0.25%~0.5%，測試自己的壓力彈性，且每月貸款負擔盡量不要超過家戶所得的三分之一，避免因購屋而壓垮生活品質。

2022年第4季貸款統計

縣市	2022年第四季				2022年第四季與2019年第四季差異
	建物面積(坪)	鑑估值(萬元)	平均核貸成數	自備款(萬元)	面積增減(坪)	鑑估值增減(萬元)	自備款增減(萬元)
新竹縣	53.2	1,448	73.40%	384	2.4	411	121
新竹市	47.2	1,282	73.30%	342	-0.9	283	77
台南市	48.4	1,054	72.10%	294	-3.6	189	56
嘉義市	49.3	925	71.60%	263	-0.9	189	48
桃園市	44.8	1,063	73.80%	278	0.3	185	43
新北市	39	1,469	72.30%	406	-0.6	181	37
澎湖縣	55.4	980	71.10%	283	-10.3	128	36
南投縣	48.7	874	72.30%	242	-1.5	127	33
高雄市	44.2	1,010	74.10%	262	-2.4	159	28
嘉義縣	48.4	764	70.90%	222	-4.5	133	28
台東縣	52	927	75.10%	231	-1.2	173	24
基隆市	37.2	679	72.60%	186	-1.2	61	20
屏東縣	45.1	749	75.00%	187	-3.9	134	16
苗栗縣	45.7	810	74.20%	209	-3	96	16
彰化縣	46.9	892	72.70%	243	-4.8	76	4
雲林縣	45.7	709	73.90%	185	-7	46	2
花蓮縣	43.3	751	77.80%	167	-1.2	55	-1
台中市	44.5	1,104	74.40%	282	-6.1	70	-8
台北市	37.2	2,416	71.20%	697	-2.4	113	-14
宜蘭縣	41.4	812	72.40%	224	-6.1	-116	-44
金門縣	38.7	735	70.80%	215	-9.1	-78	-47
全台	43.6	1,225	73.30%	327	-1.8	115	16

資料來源：聯徵中心、住商機構整理