中古屋貸款不足的原因？

房屋狀況、房屋耐用年數（屋齡）、房屋座落地段、房屋周邊設施、借款人財務狀況（還款能力）、借款人信用狀況

買屋提高貸款成數方法有哪些？

1.優化信用紀錄、2.穩定收入來源、3.強化財力證明、4.提供保證人或擔保品、5.選擇合適的貸款機構、6.購買房貸保險、7.與銀行建立良好關係

2024-06-21

房產知識

中古屋貸款成數不足怎麼辦？如何提高？看影響貸款成數的6原因！

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近幾年中古屋，是不少人會選擇入手的購屋房型之一，不過中古屋也會有不少因素影響到銀行核貸的成數，當中古屋貸款成數不足時，怎麼辦呢？又要如何提高貸款成數？本文就來帶你搞懂房屋屋齡、耐用年限、位置及地段等因素，讓你可以正確的評估自身的財務計畫，並且找到成功提高中古屋貸款成數的方法喔！

中古屋貸款不足時，如何提高貸款成數？

中古屋貸款不足的６種原因

雖然中古屋的入手門檻相對較低。然而，是哪些因素影響了中古屋貸款的成數呢？以下分析6個主要原因：

房屋狀況
　• 維護良好的中古房屋，相比於需要大量修繕的房產，更可能獲得較高的貸款成數。
　• 銀行將評估房屋的結構安全、設施完善度及美觀程度來判斷其價值。

房屋耐用年數（屋齡）
屋齡較短的房產往往意味著更長的使用壽命和較少的維修需求，因此，銀行傾向於對這類房產提供較高的貸款成數。

房屋座落地段
地理位置對房產價值有著顯著影響，房屋若位於商業中心、交通便利或學區優良的房屋，通常能獲得較高的貸款成數。

房屋周邊設施
周邊配套設施豐富，如醫院、學校、購物中心等，能夠提高房屋的吸引力和價值，進而影響貸款成數。

借款人財務狀況（還款能力）
銀行會評估借款人的收入、負債比例和資產狀況，以確保借款人具有足夠的還款能力。財務狀況穩健的申請者更容易獲得較高的貸款成數。

借款人信用狀況
　• 良好的信用歷史和信用評分是獲得高貸款成數的另一關鍵。
　• 過去的信用記錄反映了借款人履行財務承諾的能力和態度。

購買中古屋時，提高貸款成數的7大方式

要提高中古屋貸款成數，有幾個方向建議，有助於增強銀行對於貸方財務穩定性和還款能力的信心：

1、優化信用紀錄
　• 建立和維持良好的信用評分是關鍵。
　• 透過定期查看信用報告、及時繳納信用卡和貸款賬單，避免逾期支付和欠款，可以提升信用評分。

2、穩定收入來源
　• 向貸款機構展示有穩定的收入來源。
　• 若收入多以現金形式，考慮定期存款以建立正式的財務記錄。

3、強化財力證明
　• 增加財力證明，可以增加獲得較高貸款成數的可能性。
　• 例如存款、投資、不動產和其他資產等等。

4、提供保證人或擔保品
　• 如果可能，提供一位財務狀況良好且信用記錄良好的保證人。
　• 亦可使用其他資產作為擔保，以提高銀行對貸款的信心。

5、選擇合適的貸款機構
與不同的銀行和金融機構比較條件，有些金融機構可能對中古屋貸款更為專業或提供更高的貸款成數。

6、購買房貸保險
考慮購買房貸保險，以降低銀行的風險，有時這可以幫助您獲得更高的貸款成數。

7、與銀行建立良好關係
如果已經是某家銀行的客戶，尤其是有薪資轉帳記錄，這可能有助於獲得更優惠的貸款條件。

申辦中古屋貸款的6大流程

當你準備進行中古屋貸款時，建議瞭解整個流程對於順利完成交易很重要，以下是中古屋貸款的六大流程詳細說明，有助更好理解每一步驟：

流程1、資料審核
　• 在這一階段，銀行會對貸款人提交的資料進行初步審核。
　• 貸款人需要提供包括房屋及土地所有權狀或謄本、薪資轉帳證明等文件，以證明自己的財務狀況和所有權狀況。

流程2、銀行鑑價
　• 銀行將對貸款物件進行估價，考量因素包括房屋的位置、狀況、大小等。
　• 此估價對於確定貸款金額和條件有重要影響。

流程3、銀行照會
　• 銀行會從聯徵中心獲取貸款人的信用報告，確認其信用狀況。
　• 在此階段，銀行會與貸款人或保證人確認貸款金額、利率等重要細節。

流程4、對保簽約
　• 貸款人與銀行或代書簽訂貸款合約，並提供相關的房屋及土地權狀給銀行設定抵押。
　• 這一步確保銀行在貸款人無法償還貸款時，有權處置抵押物以收回貸款。

流程5、設定投保
　• 完成對保後，在撥款前，貸款人需辦理抵押權設定，通常設定金額為貸款金額的1.2倍。
　• 貸款人還需投保火險與地震險，並負擔相關保費，直至貸款結清。
　• 一旦完成抵押權設定和保險手續，銀行便會將貸款金額撥入貸款人指定的銀行帳戶。
　• 此時，貸款人可以開始使用這筆資金進行房屋交易或其他相關支出。

透過本文深入剖析中古屋貸款的關鍵因素和詳細流程，有助對整個過程有充分的了解和準備。從資料的準備、銀行的鑑價，到最終的撥款，每一步都是需要審慎評估的重要環節。無論是首購族還是投資者，掌握這些知識將讓對於中古屋買賣更加得心應手，希望可以幫助有需求的讀者提高貸款成數的機會，從而順利完成購屋計劃。