房屋貸款辦不下來怎麼辦？提高房屋貸款過件4大關鍵一次看！

買屋簽約之後，緊接著就要開始找銀行申請房貸了，常常聽到買屋民眾發生房屋貸款辦不下來、沒過件等情形，如果你希望提高房屋貸款過件率的話，推薦也掌握以下4大關鍵喔！建議在申請前可以先簡單檢視自己的房貸條件，由於房貸過件與否，會跟您的那些財務狀況有關，可以先了解跟貸款有關的知識，幫助您提高貸款過件率以利順利完成買屋！

常見房屋貸款無法通過的5大原因：

1.個人財務信用不良

• 跟銀行申請房屋貸款時，銀行會向聯徵中心調閱申請者的個人信用資料，確認過去有無債信不良的紀錄。
• 一年內如果有發生以下會影響信用評分，包含遲繳信用卡或貸款、動用信用卡循環利息、預借現金、聯徵被查詢次數超過3次、無授信往來紀錄、申請貸款。
• 負債比過高，包含申請者名下的車貸、信貸、信用卡循環等較多。

2.工作影響因素

• 如果是屬於領現金族群或是小型工作室或自營商的工作型態，因為沒有穩定的薪資收入或財力證明，銀行比較確保到借款人日後的還款能力，因此容易被銀行判定收入不穩定，屬於相對較高風險客群。
• 以職業來說，銀行比較喜歡，醫師、律師、會計師、建築師等專業人士，或者是百大企業的正式員工以及軍公教人員，就相對有較大機會取得較優渥的貸款條件。
• 工作的收入是影響房貸額度高低的關鍵，其實是因為取決於你每個月要繳的房貸金額與實際收入之間的百分比。

3.實際成交與銀行估價差距較大

• 表示買入的成交價超過了銀行鑑價估算的價格帶。
• 善用內政部實價登錄2.0查詢市場主流房價作為買價參考，避免買貴。

4.不同類型的房子影響

• 銀行會考量房子未來的轉手性和保值空間。
• 衍生出銀行會根據不同類型的房屋提供出相對的貸款成數。
• 低總價跟隔間型套房等房屋型態都是大多銀行比較不喜歡的房屋類型。

5.不同區域的影響

• 全台灣各縣市比較中，以臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市、新竹縣市的貸款成數是相較其他縣市較高。
• 如果購屋座落在以上縣市的都市計畫區內，有機會能取得更優質的貸款條件。

立即試算：房屋貸款試算

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如何提高房屋貸款過件率？4個方法一次看！

方法一、重新累積信用分數

如果因為之前負債狀況太高以致信用狀況不佳影響聯徵，可以利用負債整合的方式降低負債比，重新累積信用分數，方法包含按時繳納每期應還帳款（卡費、貸款等）、正常使用信用卡並避免動用更多借貸交易，穩定你的財務收支比，建議至少維持半年以上直到聯徵信用瑕疵揭露效期取消紀錄，漸漸回升信用分數，藉著以上方法強化你的信用體質！

方法二、提出保證人的擔保加分

如果有配偶或親屬可以做保證人擔保，銀行會針審核評鑑保證人的信用狀況與工作收入狀況，如果他的財力狀況跟信用良好優良的話，會有更大機會可能提高銀行過件的意願，另外找百大上市櫃公司、軍公教職的親屬來擔任保證人，更能夠有效加分。

方法三、提供固定收入證明還款實力

銀行對於申請者核貸首要考慮其還款實力，如果申請者能提供每月固定收入之證明，銀行會認定申請者是具備每月按時還款的能力。另外建議為了減少影響申請者的生活水準，建議每月還款金額不超過每月固定收入的三分之一才不會影響核貸評分。

方法四、建議以薪轉行為主要申請銀行

簡單來說，薪轉銀行因為對於申請者的薪轉紀錄、財務狀況掌握度比較高，對銀行來說比較有保障，因為銀行瞭解你的財務狀況，辦房貸時先找薪轉銀行申請，一定比起其他較少往來的銀行較容易過關。相同道理如果是常用的的信用卡發卡銀行，因為也很清楚申請民眾的還款紀錄，有維持優質的信用狀況，在申請貸款也有有幫助。

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